الشروط والأحكام

مقدمة مهمة للمستخدم:

مرحباً بك في هكبه!

تحدد هذه الوثيقة (“الشروط” أو “الاتفاقية”) حقوقك والتزاماتك عند استخدام منصة وتطبيق هكبه (“المنصة” أو “التطبيق”) والخدمات المرتبطة بها (“الخدمات”)، المقدمة من شركة نون هكبه لتقنية المعلومات (المشار إليها فيما يلي بـ “هكبه”، “نحن”، أو “الشركة”). تهدف هذه الشروط إلى توضيح الإطار القانوني الحاكم للخدمات، وضمان أقصى درجات الشفافية، وحماية حقوق العملاء، ووضع شروط واضحة وملزمة قانوناً للخدمات المقدمة، بما يعزز بناء الثقة منذ البداية.

يُحث المستخدمون على قراءة هذه الشروط بعناية فائقة وفهمها فهماً كاملاً، بالاقتران مع “سياسة الخصوصية” و “سياسة الانسحاب والاسترداد” المشار إليهما هنا، وذلك قبل التسجيل في خدماتنا أو الشروع في استخدامها. تُشكل هذه الوثائق مجتمعة عقداً قانونياً ملزماً بينك وبين الشركة.

يُعد استمرارك في استخدام خدماتنا بمثابة موافقة صريحة، قاطعة، وغير مشروطة على الالتزام بجميع هذه الشروط والسياسات المكملة لها. وفي حال عدم موافقتك على أي جزء منها، يتعين عليك التوقف فوراً عن استخدام المنصة والخدمات.

أولاً: تمهيد

تهدف هذه الشروط إلى تقديم توجيهات واضحة وأحكام ملزمة قانوناً فيما يتعلق بالخدمات التي تقدمها شركة نون هكبه لتقنية المعلومات، وهي كيان سعودي مسجل رسمياً بموجب السجل التجاري رقم 1010948847. وتعمل هكبه بترخيص صريح من البنك المركزي السعودي (“ساما”) لتجربة منتجاتها الابتكارية (مثل الجمعيات المالية الإلكترونية) ضمن البيئة التجريبية التنظيمية (Regulatory Sandbox).

تُمكن هكبه العملاء الأفراد المؤهلين من إنشاء وإدارة حسابات ادخارية افتراضية، والمشاركة في الجمعيات المالية الشهرية الإلكترونية (“الجمعيات”)، وذلك في توافق تام مع الأنظمة والتعليمات السارية في المملكة العربية السعودية.

تحكم هذه الشروط، بما في ذلك أي ملاحق أو سياسات مشار إليها (وعلى وجه الخصوص “سياسة الخصوصية” و “سياسة الانسحاب والاسترداد” المتاحتين عبر المنصة)، العلاقة التعاقدية بينك وبين الشركة، واستخدامك للتطبيق والموقع الإلكتروني، وأي خدمات حالية أو مستقبلية تقدمها هكبه. وتُعد هذه السياسات جزءاً لا يتجزأ وملزماً من هذه الاتفاقية.

يُشترط للتسجيل في المنصة والموافقة على هذه الشروط والسياسات المكملة لها الحصول على الموافقة المسبقة. ويتطلب التسجيل استيفاء إجراءات “اعرف عميلك” (KYC) وفقاً للمتطلبات التنظيمية ذات الصلة.

صُممت خدمات هكبه للاستخدام الشخصي حصراً من قبل الأفراد المؤهلين؛ ويُمنع منعاً باتاً استخدامها نيابة عن أي طرف ثالث (سواء كان شخصاً طبيعياً آخر، أو اعتبارياً، أو أي جهة أخرى).

بمجرد موافقة هكبه على طلب التسجيل وفتح الحساب، تصبح هذه الشروط والسياسات المكملة لها سارية المفعول وملزمة للطرفين فوراً.

ثانياً: المقدمة والتعريفات

2.1 نظرة عامة على الاتفاقية تحكم هذه الشروط والأحكام (يُشار إليها فيما يلي بـ “الاتفاقية”)، بما في ذلك جميع الملاحق والسياسات المرفقة، والتي قد يتم تعديلها حسب الأصول من وقت لآخر، العلاقة بين هكبه (يُشار إليها فيما يلي بـ “الشركة”) والمستخدم (يُشار إليه فيما يلي بـ “العميل”)، وتُنشئ إطاراً قانونياً ملزماً لاستخدام خدمات الادخار التي تقدمها هكبه (يُشار إليها بـ “الجمعية” أو “الجمعيات”).

2.2 معلومات الشركة هكبه هي منصة تقنية مالية تعمل في قطاع الخدمات المالية، مسجلة رسمياً في المملكة العربية السعودية تحت اسم “شركة نون هكبه لتقنية المعلومات” بسجل تجاري رقم 1010948847 بتاريخ 30/05/1439هـ، وتعمل بترخيص من البنك المركزي السعودي لتجربة منتجاتها الابتكارية ضمن البيئة التجريبية (Sandbox).

2.3 التعريفات لأغراض هذه الاتفاقية، وما لم يقتض السياق خلاف ذلك، يكون للمصطلحات التالية المعاني الموضحة أدناه:

• “الشروط” أو “الاتفاقية“: هذه الشروط والأحكام بجميع بنودها، ملاحقها، وسياساتها المكملة لها (وعلى وجه الخصوص سياسة الخصوصية وسياسة الانسحاب والاسترداد)، كما قد يتم تعديلها من وقت لآخر.
• “التطبيق“: تطبيق هكبه للهواتف الذكية المتاح عبر متاجر التطبيقات المعتمدة.
• “القانون المنظم“: الأنظمة واللوائح والتعليمات ذات الصلة المعمول بها في المملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى مبادئ الشريعة الإسلامية فيما لا يتعارض معها.
• “العميل“: الشخص الطبيعي صاحب الحساب الذي يتراوح عمره بين 18 و 65 عاماً (شاملاً)، والذي قام بالتسجيل في هكبه بغرض استخدام منتجاتها وخدماتها. قد يُشار إليه أيضاً بمصطلح (المستخدم)، (المستفيد)، أو (الزبون). يُسمح له بالوصول إلى نظام هكبه، والدخول إلى حسابه لدى هكبه باستخدام اسم المستخدم والرقم السري الخاص بالعميل.
• “عضو الجمعية“: الفرد الذي يقدم طلباً للانضمام إلى الجمعية ويعتبر صاحب الحساب الرئيسي، ويكون مسؤولاً عن جميع الالتزامات الناشئة عن المشاركة في الجمعية المذكورة.
• “المعلومات الشخصية“: البيانات المتعلقة بهوية مقدمها، وتشمل على سبيل المثال لا الحصر: الاسم، الجنس، العمر، الجنسية، رقم الهوية، البريد الإلكتروني، أرقام وعناوين التواصل، العنوان السكني، وأي معلومات أخرى مقدمة سواء من العميل مباشرة أو بموافقته من جهات أخرى.
• “الحساب“: حساب العميل المُنشأ ضمن نظام هكبه، ويتضمن جميع المعلومات الشخصية والمالية للعميل، بالإضافة إلى بيانات “اعرف عميلك” (KYC) والصلاحيات التي تحكم استخدام التطبيق والخدمات.
• “حساب العميل البنكي“: الحساب البنكي الشخصي المخصص للعميل والموجود لدى أحد البنوك المرخصة والعاملة في المملكة العربية السعودية، والمخصص لإيداع جميع المبالغ المستحقة له.
• “الجمعية“: جمعية ادخار إلكترونية يقوم فيها كل عضو بدفع مبلغ مالي محدد مسبقاً ولمدة زمنية محددة، وفقاً لترتيب متفق عليه، ويستلم إجمالي مبلغ الجمعية وفقاً للترتيب المذكور.
• “المبلغ الشهري“: أو “الدفعة الشهرية”، وهو المبلغ المالي الثابت الذي يلتزم العميل بدفعه شهرياً في الجمعية.
• “تاريخ الاستحقاق“: آخر تاريخ مسموح به لسداد المبلغ الشهري في الجمعية.
• “موعد الدفع“: التاريخ الشهري المتفق عليه والمتكرر لدفع الجمعية.
• “تاريخ الاستلام“: التاريخ المقرر لاستلام مبلغ الجمعية. يجوز لعضو الجمعية تقديم طلب لتحويل مبلغ الجمعية بعد تاريخ الاستلام المحدد هذا.
• “المبلغ الإجمالي“: كامل المبلغ الكلي للجمعية.
• “مبلغ الاستلام“: المبلغ المستحق لعضو الجمعية، ويمثل كامل مبلغ الجمعية باستثناء الدفعة الشهرية الخاصة بالمستلم.
• “مدة الجمعية“: المدة المحددة للجمعية، معبر عنها بالشهور.
• “تحويل الجمعية“: طلب رسمي من قبل العميل المستحق لاستلام مبلغ الجمعية بتحويل المبلغ المستلم إلى حسابه البنكي المسجل والموثق ضمن النظام.
• “الجمعية الفردية“: جمعية ادخارية خاصة يقوم فيها العميل بدفع كامل مبلغ الجمعية مقدماً، ويستلم مبلغ الادخار المتراكم عند نهاية مدة الجمعية.
• “المكافأة الادخارية“: أو “الكاش باك”، وهي حافز مالي يهدف إلى تشجيع الادخار، وتختلف قيمتها تبعاً لمدة الادخار والمبلغ المدخر، وتزداد عادةً بشكل متناسب مع زيادة المبالغ والمدد.
• “الرسوم“: المبالغ التي تتقاضاها هكبه لقاء تقديم خدماتها الأساسية (بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر: إدارة وإنشاء الجمعية، التحقق من الهوية، التحقق من الأهلية، التحصيل، التحويل، الإجراءات القانونية، والمتابعة) أو الخدمات الإضافية الاختيارية (مثل إمهال، التحويل العاجل، إعادة الانضمام، وغيرها). تُعلن هذه الرسوم بوضوح قبل الاستفادة من الخدمة المعنية. وتشمل هذه “رسوم الخدمة” الأساسية للانضمام إلى الجمعية، و”رسوم تأخير الدفع”، و”رسوم الانسحاب الإدارية” المفصلة في سياسة الانسحاب.
• “سند لأمر“: محرر مكتوب وفقاً لأوضاع شكلية محددة نص عليها نظام الأوراق التجارية، يتعهد فيه محرره بشكل لا رجعة فيه بدفع مبلغ مالي معين، إما بمجرد الاطلاع أو في تاريخ محدد أو قابل للتحديد، لأمر شخص آخر يُسمى المستفيد. ويُعد هذا السند وثيقة مكتملة وصالحة، بأركانها القانونية المعتمدة وفقاً لنظام الأوراق التجارية، ويتم تنفيذه إلكترونياً من قبل أطراف الورقة التجارية عبر عمليات التوثيق الإلكتروني المعتمدة في منصة “نافذ”.
• “إمهال“: خدمة إمهال مقدمة من هكبه، والتي تمنح العميل فترة سماح محددة للدفعة الشهرية، لا تتجاوز ثلاثة أسابيع من تاريخ الاستحقاق المحدد. ويُشترط صراحةً عدم إمكانية دمج دفعتين شهريتين بشكل متزامن.
• “تحويل عاجل“: خدمة لتسهيل التحويل الفوري لمبلغ الجمعية المستحق في أي وقت قبل تاريخ الاستلام، مع ضمان الإنجاز خلال مدة أقصاها ثلاثة أيام عمل.
• “سداد مبكر“: أو “مخالصة مالية”، وهي خدمة تتيح السداد المسبق الكامل لجميع المبالغ الشهرية المستقبلية الخاصة بالجمعية قبل مواعيد استحقاقها.
• “تسوية مالية“: الحالة التي يقوم فيها العميل بسداد جميع المبالغ المالية المستحقة عليه بعد التخلف عن السداد، وذلك لتفادي الشروع في إجراءات التنفيذ القانونية.
• “حساب مقيد“: أو “تقييد الحساب”، يشير إلى حساب تم فرض قيود مؤقتة على بعض وظائفه أو صلاحياته. يستطيع المستخدم الوصول العام إلى الحساب، لكن قد يمنع من تنفيذ بعض الإجراءات المحددة، حيث يكون الوصول داخل التطبيق مقيداً.
• “حساب محظور“: يُقصد به حساب تم منعه بالكامل من الوصول إلى التطبيق. وبالتالي، لا يمكن للمستخدم تسجيل الدخول أو استخدام أي من خدمات التطبيق المرتبطة بهذا الحساب.
• “الأهلية“: مجموعة الشروط والمعايير التي يجب على الفرد استيفاؤها لإتمام عملية التسجيل في تطبيق هكبه، أو للانضمام إلى جمعية معينة، أو للاستفادة من مزايا محددة.
• “عدم الملاءمة“: تشير إلى حالة يكون فيها الوضع المالي للمستخدم وقدرته على تحمل الالتزامات المترتبة على الانضمام لجمعية محددة غير مناسبين.
• “إعادة الانضمام للجمعية“: طلب رسمي يقدمه العميل للعودة إلى الجمعية بعد استبعاده نتيجة لمخالفة سابقة للشروط، ويخضع هذا الطلب لموافقة هكبه وحدها ودفع رسوم محددة.
• “مكافآت هكبه“: تتألف من وحدات ونقاط يمكن للمستخدمين تجميعها ثم استبدالها بمنافع ذات قيمة مالية أو خدمية، وذلك وفقاً للشروط والقواعد التي يحددها تطبيق هكبه بدقة، بما في ذلك إمكانية استخدامها لسداد الرسوم.
• “خطاب إثبات الالتزامات المالية“: وثيقة رسمية تصدر بناءً على طلب العميل، تهدف إلى تقديم بيان رسمي وموثق يوضح إجمالي الالتزامات المالية القائمة (عدد الجمعيات وتفاصيل الدفعات الشهرية ومبلغ الالتزام الإجمالي للجمعية) على العميل تجاه هكبه في تاريخ إصدار الخطاب.
• “سياسة الخصوصية“: وثيقة منفصلة ومكملة لهذه الشروط، والتي تحدد بشكل شامل منهجية جمع البيانات الشخصية للعملاء، استخدامها، حمايتها، ومشاركتها، بالإضافة إلى حقوقهم المتعلقة بها، وهي متاحة عبر المنصة.
• “سياسة الانسحاب والاسترداد“: وثيقة منفصلة ومكملة لهذه الشروط، والتي تفصل بدقة الحالات، الشروط، الإجراءات، والآثار المترتبة على الانسحاب من الجمعية واسترداد المبالغ، وهي متاحة عبر المنصة.
• “ساما“: البنك المركزي السعودي.
• “سمة“: الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية.
• “نافذ“: منصة إدارة خدمات السندات التنفيذية الإلكترونية وإدارتها، تابعة لوزارة العدل.
• “ناجز“: منصة الخدمات العدلية الإلكترونية من وزارة العدل.
• “أبشر“: المنصة الإلكترونية لوزارة الداخلية.
• “يقين“: خدمة “يقين” الإلكترونية التي تُسهم في التحقق من بيانات أي شخص يرتبط بها بعلاقة رسمية (مثل العملاء)، ضمن إطار خصوصية المعلومات المسموح بالاطلاع عليها، ووفق بيانات شخصية محدثة، وذلك من خلال الربط الفوري مع قواعد بيانات الأنظمة الحكومية، وباستخدام أعلى مستويات الأمن والحماية المعتمدة عالمياً.

ثالثاً: الامتثال لمبادئ الشريعة الإسلامية

3.1 التزام هكبه بالشريعة: تلتزم هكبه التزاماً صارماً بضمان أن تكون جميع خدماتها ومنتجاتها ومعاملاتها مصممة ومنفذة بدقة تامة وبما يتوافق مع المبادئ السمحة للشريعة الإسلامية.

3.2 حظر الربا: تُعد جميع الرسوم التي تفرضها هكبه بمثابة أجر مقابل خدمات إدارية وفنية وتقنية متميزة تُقدمها الشركة لإدارة وتنظيم الجمعيات، وتسهيل عملياتها، وضمان حقوق الأعضاء. ولا تُمثل هذه الرسوم بأي حال من الأحوال فائدة (ربا) على المبالغ المدخرة أو المقترضة بشكل ضمني.

3.3 رسوم التأخير: في حال فرض رسوم على التأخر في السداد (كما هو مفصل في البند 5.3)، فإن هذه الرسوم يجب أن تكون مبلغاً مقطوعاً وثابتاً (يعادل مبلغ دفعتين شهريتين) يُخصص حصرياً لتغطية التكاليف الإدارية الفعلية المتكبدة جراء أنشطة المتابعة والتحصيل. وأي مبالغ تتجاوز هذه التكاليف الفعلية الموثقة سيتم التبرع بها حصراً للجهات الخيرية المعتمدة، ولن تُحتسب كإيراد للشركة، وذلك لتجنب أي شبهة ربا بشكل دقيق. وتلتزم هكبه بالشفافية المطلقة فيما يتعلق بآلية احتساب هذه الرسوم وآلية التبرع بالجزء الفائض، وتقديم ما يثبت ذلك عند الطلب لتعزيز ثقة العميل.

3.4 الشفافية وتجنب الغرر: تلتزم هكبه بشكل راسخ بالإفصاح الواضح والصريح عن جميع شروط الجمعية، والرسوم المطبقة، والالتزامات المترتبة، والغرامات المحتملة للأعضاء قبل انضمامهم، وذلك لضمان شفافية لا لبس فيها ومنع أي قدر مفرط من عدم اليقين (الغرر) أو الجهالة في المعاملات.

3.5 التعاون والتكافل: يقوم المفهوم الأساسي للجمعيات على مبدأ التعاون المتبادل والتكافل بين الأعضاء، بهدف تحقيق هدف الادخار المشترك.

رابعاً: الأهلية والتسجيل ومتطلبات الانضمام للجمعيات

4.1 متطلبات الأهلية الأساسية للتسجيل:

• أن يكون المتقدم شخصاً طبيعياً تتراوح فئته العمرية بين 18 و 65 عاماً، شاملاً.
• أن يكون حاملاً لهوية وطنية سعودية سارية المفعول، أو هوية مقيم (إقامة) سارية المفعول داخل المملكة العربية السعودية.
• أن يحتفظ بحساب نشط في منصة “أبشر”.
• أن يكون لديه حساب بنكي شخصي لدى مؤسسة مالية مرخصة وعاملة داخل المملكة العربية السعودية.
• أن يثبت وجود مصدر دخل قابل للتحقق (قد يُطلب تقديم مستندات داعمة).
• ألا يكون محظوراً نظامياً من مزاولة التعاملات المالية داخل المملكة.
• الموافقة الصريحة على هذه الشروط، وسياسة الخصوصية، و”سياسة الانسحاب والاسترداد”، وأي وثائق أخرى لازمة.

4.2 عملية التسجيل والتحقق من الهوية:

• يتعين على المستخدم تعبئة جميع البيانات المطلوبة في نموذج التسجيل بدقة وشمولية تامة.
• يجب تقديم معلومات شخصية ومالية صحيحة وحديثة.
• بموجب هذه الموافقة الصريحة، يُفوض العميل هكبه بشكل لا رجعة فيه للتحقق من صحة بياناته، هويته، دخله، سجله الائتماني، والتزاماته المالية من خلال الربط مع الجهات المختصة والمعتمدة (مثل أبشر، يقين، سمة، والبنوك المرخصة). وعلاوة على ذلك، يُفوض العميل هكبه بمشاركة المعلومات الضرورية مع هذه الجهات ومع أطراف ثالثة أساسية لتقديم الخدمة أو للامتثال التنظيمي (بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، منصة نافذ لإصدار سندات لأمر). وتُنفذ جميع هذه الأنشطة في توافق صارم مع “سياسة الخصوصية”، وتلتزم هكبه بحماية هذه البيانات وفقاً لأعلى معايير الأمن السيبراني وأنظمة حماية البيانات الشخصية السارية في المملكة العربية السعودية.
• تحتفظ هكبه صراحةً بالحق في طلب وثائق إضافية أو إجراءات تحقق إضافية في أي وقت.
• تحتفظ هكبه بالصلاحية التقديرية لرفض أي طلب تسجيل أو قبول عميل دون الحاجة لإبداء الأسباب، خاصة في حالات عدم اكتمال البيانات، أو وجود شبهة حول دقتها، أو عدم استيفاء معايير الأهلية أو الملاءة المالية المُقررة.

4.3 مسؤولية دقة المعلومات:

• يُقر العميل بموجب هذا بأن جميع المعلومات والبيانات والمستندات التي يقدمها لهكبه صحيحة، كاملة، دقيقة، وحديثة، ويتحمل المسؤولية الكاملة عن أي تداعيات قد تنتج عن تقديم معلومات غير صحيحة أو مضللة.
• يتعين على العميل إخطار هكبه فوراً، عبر قنوات الاتصال المعتمدة، بأي تغيير يطرأ على معلوماته المسجلة (مثل تغيير العنوان، رقم الجوال، البريد الإلكتروني، الحساب البنكي، أو مصدر الدخل).
• في حال اكتشاف هكبه لمعلومات غير صحيحة أو مضللة، يحق لها اتخاذ الإجراءات اللازمة، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، تقييد الحساب أو إنهائه فوراً، سواء بإشعار مسبق أو بدونه. ولا تتحمل هكبه أي مسؤولية عن العواقب المترتبة على ذلك.

4.4 أمن الحساب:

• يتحمل العميل المسؤولية المنفردة عن الحفاظ على السرية المطلقة لبيانات الدخول إلى حسابه (بما في ذلك اسم المستخدم، كلمة المرور، ورمز التحقق).
• يُحاسب العميل على جميع الأنشطة والمعاملات التي تُنفذ عبر حسابه.
• يتعين على العميل إبلاغ هكبه فوراً عند الاشتباه بأي استخدام غير مصرح به لحسابه أو أي اختراق أمني آخر.
• تُخلي هكبه مسؤوليتها صراحةً عن أي خسائر أو أضرار تنتج عن إهمال العميل في الحفاظ على سرية بياناته أو عن تقاعسه عن الإبلاغ الفوري عن أي اختراق مشتبه به.

4.5 الانضمام للجمعيات

• تُعلن هكبه عن الجمعيات المتاحة للمشاركة عبر المنصة.
• تُعرض الجمعيات المناسبة لكل عضو بناءً على تقييم هكبه لأهليته وملاءمته المالية.
• عند تقديم طلب الانضمام إلى جمعية، يُقر العميل باطلاعه على جميع تفاصيلها وموافقته عليها (بما في ذلك المبلغ الشهري، المدة، تاريخ البدء، جدول الأدوار، والرسوم المطبقة)، بالإضافة إلى “سياسة الانسحاب والاسترداد” المتعلقة بالجمعية المذكورة.
• تحتفظ هكبه بالحق المطلق في قبول أو رفض أي طلب انضمام بناءً على سياساتها الداخلية لإدارة المخاطر ومعايير الملاءة المالية والأهلية المُحددة.
• قد يُطلب من العميل تقديم مستندات إضافية للتحقق من ملاءمته المالية لدور محدد ضمن جمعية معينة.

خامساً: التزامات العميل المالية والتشغيلية

5.1 دفع المبلغ الشهري بانتظام:

• يلتزم العميل التزاماً كاملاً ونهائياً بسداد المبلغ الشهري المحدد للجمعية التي انضم إليها، في أو قبل “تاريخ الاستحقاق” المحدد لكل شهر، طوال “مدة الجمعية” بأكملها.
• يتم الدفع بشكل أساسي من خلال وسائل الدفع الإلكترونية المتاحة ضمن التطبيق.
• يجوز لهكبه، حسب تقديرها، توفير خيار الاستقطاع التلقائي المتكرر. ويظل العميل مسؤولاً بشكل منفرد عن ضمان توفر رصيد كافٍ في حسابه البنكي المرتبط بالبطاقة، وذلك في أو قبل تاريخ الاستقطاع المحدد.
• لا تُقبل التحويلات البنكية المباشرة كوسيلة دفع أساسية إلا بموافقة استثنائية ومسبقة من هكبه.
• يُعتبر التخلف عن سداد أي دفعة شهرية بحلول تاريخ الاستحقاق (أو بحلول نهاية فترة الإمهال الممنوحة، إن وجدت) إخلالاً جوهرياً بهذه الاتفاقية، مما يمنح هكبه الحق في اتخاذ الإجراءات المنصوص عليها في هذه الشروط (مثل فرض رسوم تأخير، تقييد الحساب، والمطالبة القانونية عبر سند لأمر).

5.2 خدمة إمهال: خدمة اختيارية تقدمها هكبه لتسهيل وتدارك أي ظروف طارئة قد يواجهها العميل.

• يجوز لعضو الجمعية الذي يواجه ظرفاً طارئاً تقديم طلب للحصول على خدمة “إمهال” عبر التطبيق قبل تاريخ الاستحقاق، وذلك لطلب فترة سماح لسداد المبلغ الشهري.
• تخضع الموافقة على طلب “إمهال” ومدته (بحد أقصى ثلاثة أسابيع) لتقدير هكبه المطلق، استناداً إلى سجل العميل والظروف السائدة للجمعية.
• يترتب على استخدام خدمة “إمهال” فرض رسوم إدارية محددة وثابتة، يتم الإعلان عنها بوضوح.
• إن استخدام خدمة “إمهال” لا يعفي العميل من التزامه الأصلي بالسداد؛ بل يؤجل السداد فقط.
• قد يؤثر استخدام خدمة “إمهال” سلباً على أهلية العميل للحصول على “المكافآت الادخارية” أو للمشاركة في جمعيات مستقبلية.

5.3 المدفوعات المتأخرة:

• إذا لم يتم سداد المبلغ الشهري بحلول تاريخ الاستحقاق (أو بحلول نهاية فترة الإمهال الممنوحة، إن وجدت)، يُعتبر المبلغ متأخراً.
• يحق لهكبه فرض “رسم تأخير دفع”، والذي يُشكل مبلغاً مقطوعاً وثابتاً (يُعلن عنه بوضوح في سياسة الرسوم المطبقة) عن كل دفعة تتأخر عن موعدها.
• يُستخدم هذا الرسم لتغطية التكاليف الإدارية الإضافية المترتبة على المتابعة والتحصيل وإدارة وضمان استمرارية الجمعية. وأي جزء يتجاوز التكاليف الفعلية الموثقة سيتم التبرع به حصراً للجهات الخيرية المعتمدة، ولن يُعد إيراداً للشركة، وذلك لضمان الامتثال التام لمبادئ المالية الإسلامية وتجنب شبهة الربا.
• قد يؤدي التأخر المتكرر في السداد إلى تقييد الحساب، أو حظره، أو إنهائه، بالإضافة إلى إمكانية الشروع في المطالبة القانونية عبر السند التنفيذي.

5.4 استلام مبلغ الجمعية

• يُحق لعضو الجمعية، الذي يحين دوره لاستلام مبلغ الجمعية، تقديم طلب “تحويل الجمعية” لاستلام “مبلغ الاستلام” الخاص به، وذلك بعد “تاريخ الاستلام” المحدد له.
• يتم تحويل المبلغ إلى “حساب العميل البنكي” المسجل والموثق على المنصة، والذي يجب أن تكون ملكيته حصرية للعميل، وذلك خلال مدة أقصاها ثلاثة أيام عمل من تاريخ تقديم الطلب الصحيح والمكتمل، ما لم توجد ظروف استثنائية خارجة عن سيطرة هكبه تحول دون ذلك.
• يتعين على العميل إصدار طلب سند لأمر من داخل تطبيق هكبه والموافقة عليه إلكترونياً عبر تطبيق منصة “نافذ” لإصدار “سند لأمر” لصالح شركة نون هكبه بالمبلغ المحدد (الذي يشمل كامل مبلغ الجمعية بالإضافة إلى مبلغ احتياطي يعادل دفعة شهرية واحدة).
• لا يمكن تحويل مبلغ الجمعية إلى حساب مستفيد آخر؛ بل يكون التحويل حصراً إلى حساب العميل البنكي الموثق.
• في حال عدم استيفاء شروط الاستلام، يحق لهكبه تعليق تحويل المبلغ حتى يتم استيفاء الشروط، أو استبعاد العميل من الجمعية وفقاً لأحكام وشروط سياسة الاسترداد والانسحاب.

5.5 التواصل والتحديثات

• يتعين على العميل متابعة حسابه والإشعارات داخل التطبيق والتواصل الوارد من هكبه بانتظام، سواء عن طريق الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني أو داخل التطبيق.
• يتحمل العميل المسؤولية الكاملة عن ضمان صحة وتحديث بيانات الاتصال الخاصة به.
• تعتبر الإشعارات المرسلة عبر القنوات المسجلة رسمية وملزمة.
• لا تُخصص حسابات التواصل الاجتماعي لمعالجة طلبات العملاء وشكاويهم أو اعتراضاتهم. وتُقبل هذه الاتصالات حصراً عبر البريد الإلكتروني أو من داخل التطبيق أو من خلال رقم الاتصال الموحد.

5.6 الالتزام بالجمعية والانسحاب

• يُقر العميل بأن انضمامه للجمعية وموافقته عليها يُعد التزاماً تعاقدياً نهائياً وغير قابل للإلغاء.
• يخضع الانسحاب من الجمعية بشكل حصري للشروط والإجراءات والآثار المالية المفصلة والمنصوص عليها بدقة في “سياسة الانسحاب والاسترداد”.
• بعد استلام العميل لمبلغ الجمعية، يصبح الانسحاب غير ممكن بشكل دائم إلا بسداد كامل المبالغ المتبقية عليه في الجمعية مقدماً، وذلك وفقاً للشروط الموضحة في “سياسة الانسحاب والاسترداد”.

سادساً: إدارة المخاطر وضمان الحقوق

6.1 تقييم المخاطر والملاءة المالية

• تُجري هكبه تقييماً دورياً لمخاطر الائتمان والملاءة المالية لأعضاء الجمعيات.
• تُستخدم نتائج هذا التقييم لتحديد الأهلية للجمعيات وقد تؤثر على الحاجة لضمانات إضافية.
• يحق لهكبه رفض انضمام العميل إلى جمعية معينة أو استبعاده منها استناداً إلى تقييم المخاطر بحلول شهر الاستلام.

6.2 السند لأمر (آلية ضمان أساسية):

• كشرط أساسي لاستلام مبلغ الجمعية، يلتزم العميل بإصدار “سند لأمر” إلكتروني من تطبيق هكبه والموافقة عليه عبر منصة “نافذ” لصالح شركة نون هكبه.
• يغطي مبلغ السند لأمر كامل مبلغ استلام الجمعية المستحق على العميل في الجمعية، بالإضافة إلى مبلغ احتياطي (دفعتين شهريتين لتغطية الرسوم الإدارية والقانونية المحتملة).
• في حال تخلف العميل عن السداد بعد استلامه للمبلغ، يحق لهكبه تقديم السند لأمر للتنفيذ لدى الجهات القضائية المختصة عبر منصة “ناجز” بعد استيفاء الإجراءات النظامية ذات الصلة.
• تتضمن موافقة العميل على السند لأمر تنازله عن الحاجة لأي احتجاج أو إخطار إضافي عند التنفيذ في حالات التخلف عن السداد.
• يتم إلغاء السند لأمر تلقائياً بعد انتهاء الجمعية وسداد العميل لجميع التزاماته، وذلك خلال مدة أقصاها عشرة أيام عمل.

سابعاً: الانسحاب والاستبعاد

تخضع جميع حالات طلب الانسحاب من الجمعية بعد تأكيد الانضمام، أو حالات استبعاد العميل من قبل هكبه، حصراً للشروط والإجراءات والآثار المالية المفصلة والمنصوص عليها بدقة في “سياسة الانسحاب والاسترداد” المتاحة عبر المنصة، والتي يوافق عليها العميل كجزء لا يتجزأ من هذه الاتفاقية.

تحتفظ هكبه بالحق في تقييد أو حظر أو إنهاء حساب العميل الذي يخالف التزاماته التعاقدية المتعلقة بالجمعيات أو يحاول التحايل على سياسة الانسحاب والاسترداد.

ثامناً: الرسوم والمصاريف

8.1 هيكل الرسوم:

• تتقاضى هكبه رسوماً مقابل الخدمات التي تقدمها.
• تُعلن جميع الرسوم المطبقة بوضوح وشفافية تامة للعميل قبل التزامه بالخدمة أو الجمعية. ويمكن الاطلاع على الرسوم المحدثة عبر المنصة، وتختلف هذه الرسوم باختلاف الجمعية، والدور، والخدمة المقدمة.
• تشمل الرسوم الرئيسية (على سبيل المثال لا الحصر): “رسوم الخدمة”، “رسوم إمهال”، “رسوم تحويل عاجل”، “رسوم تأخير الدفع”، وغيرها من الرسوم الإدارية المعلنة حسب الأصول.

8.2 عدم قابلية الرسوم للاسترداد

• كقاعدة عامة، تُعتبر جميع الرسوم المدفوعة لهكبه غير قابلة للاسترداد، باستثناء الاسترداد الجزئي لـ “رسوم الخدمة” الأساسية للانضمام إلى الجمعيات في حال الانسحاب خلال الساعتين الأوليين فقط، وذلك وفقاً للشروط المحددة في “سياسة الانسحاب والاسترداد”.
• تُعد جميع الرسوم الأخرى للخدمات المضافة (إمهال، تحويل عاجل، تأخير، إلخ) غير قابلة للاسترداد بشكل مطلق.

8.3 ضريبة القيمة المضافة

• تخضع جميع الرسوم المعلنة لضريبة القيمة المضافة (VAT) بالنسبة المقررة نظاماً في المملكة العربية السعودية.

8.4 تغيير الرسوم

• يحق لهكبه تعديل هيكل الرسوم بشكل دوري، شريطة إشعار العملاء بالتغييرات الجوهرية بمدة معقولة وكافية قبل سريانها.
• لن تؤثر التغييرات بأثر رجعي على الرسوم المتفق عليها للجمعيات القائمة بالفعل.

تاسعاً: الخصوصية وحماية البيانات

9.1 حماية البيانات الشخصية: تلتزم هكبه بحماية سرية وخصوصية بياناتك الشخصية بمنتهى الجدية. نقوم بجمع بياناتك، استخدامها، ومشاركتها في توافق صارم مع التفاصيل الموضحة في “سياسة الخصوصية” المتاحة عبر المنصة. وتلتزم هكبه كذلك بحماية هذه البيانات وفقاً لأعلى معايير الأمن السيبراني وأنظمة حماية البيانات الشخصية السارية في المملكة العربية السعودية.

9.2 سياسة الخصوصية جزء لا يتجزأ: تُعد “سياسة الخصوصية” جزءاً لا يتجزأ من هذه الشروط والأحكام. وبناءً عليه، تُعني موافقتك على هذه الشروط موافقة صريحة منك على الممارسات المبينة في سياسة الخصوصية. يُرجى مراجعتها بعناية فائقة. وتلتزم هكبه بإخطار العميل بأي تعديلات جوهرية تطرأ على “سياسة الخصوصية” أو “سياسة الانسحاب والاسترداد” بمدة كافية قبل سريانها، ويُعتبر استمرار العميل في استخدام الخدمات بمثابة قبول لهذه التعديلات.

عاشراً: حقوق ومسؤوليات العميل

10.1 حقوق العميل

• الحق في الحصول على معلومات واضحة وشفافة.
• الحق في الوصول إلى بيانات حسابه وسجل معاملاته.
• الحق في استلام مبلغ الجمعية المستحق له في دوره المحدد، شريطة الالتزام الصارم بالشروط.
• الحق في الاستفسار والتواصل مع مركز عناية العملاء.
• الحق في تقديم الشكاوى والملاحظات الرسمية.
• الحق في طلب إنهاء حسابه وفقاً للشروط المنصوص عليها في البند (14.1).

10.2 مسؤوليات العميل

• المسؤولية المنفردة عن دقة واكتمال وصحة معلوماته.
• الحفاظ على أقصى درجات السرية والأمن لبيانات حسابه.
• الالتزام التام وغير المشروط بسداد جميع الدفعات الشهرية في مواعيدها المحددة.
• تحديث بياناته فور حدوث أي تغيير.
• الامتثال الصارم لهذه الشروط والسياسات المكملة لها.
• استخدام المنصة والخدمات بطريقة مشروعة وقانونية.
• الحفاظ على أمن أجهزته وتحديث البرامج المستخدمة.
• الإبلاغ الفوري عن أي نشاط مشبوه أو غير مصرح به.
• التعاون التام مع هكبه في جميع إجراءات التحقق.
• تحمل المسؤولية الكاملة عن أي خسائر أو أضرار تنتج عن إهماله أو مخالفته لهذه الشروط.

حادي عشر: حقوق وقيود هكبه

11.1 حقوق هكبه

• الحق الحصري في قبول أو رفض طلبات التسجيل أو الانضمام إلى الجمعيات.
• الحق في تعديل هذه الشروط والسياسات بعد تقديم الإشعار اللازم.
• الحق في فرض قيود على الحسابات (بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، التقييد، الحظر، أو الإنهاء).
• الحق في جمع والتحقق من بيانات العملاء.
• الحق في اتخاذ جميع الإجراءات الضرورية لمكافحة الاحتيال ومعالجة المخالفات.
• الحق في تحديد وتعديل أنواع الجمعيات والرسوم المرتبطة بها، مع الإعلان المسبق عن ذلك.
• الحق في تعديل أو تعليق أو إيقاف الخدمات لأسباب فنية، تشغيلية، أو تنظيمية مبررة.
• تلتزم هكبه، بعد التشكيل الرسمي للجمعية وبدء عملها، بضمان استمراريتها وعدم إلغائها من جانبها.

11.2 حدود مسؤولية هكبه

• يقتصر الدور الأساسي لهكبه على إدارة وتسهيل وتنظيم الجمعيات، بما في ذلك إدارة المخاطر المرتبطة بها، وتحصيل المدفوعات، وتحويل الأموال، والمقاضاة عند الضرورة.
• هكبه ليست مؤسسة مصرفية مرخصة ولا تقدم قروضاً.
• تُقدم الخدمات “كما هي” و “حسب توفرها”، دون تقديم أي ضمانات مطلقة بشأن كمالها أو خلوها من الأخطاء أو العيوب.
• لا تتحمل هكبه أي مسؤولية عن الخسائر أو الأضرار الناتجة عن أخطاء المستخدم، أو إهماله، أو ظروف القوة القاهرة، أو أفعال أطراف ثالثة لا تتبع لها بشكل مباشر.
• تقتصر مسؤولية هكبه القصوى، في حال ثبوت خطأ مباشر يعزى إلى أفعالها، على تصحيح الخطأ أو تعويض الضرر المباشر بحد أقصى لا يتجاوز رسوم الخدمة المحددة التي نشأ عنها الضرر، ما لم ينص النظام على خلاف ذلك. وتلتزم هكبه ببذل العناية والاجتهاد اللازمين لضمان دقة معلومات الجمعيات.

ثاني عشر: حل النزاعات

12.1 قنوات التواصل والشكوى

• يتعين على العميل أولاً معالجة أي استفسارات أو نزاعات مع مركز عناية العملاء لدى هكبه، وذلك حصرياً عبر القنوات الرسمية التالية: رقم الاتصال الموحد (920033949)، عنوان البريد الإلكتروني للعناية بالعملاء ([email protected])، أو عبر التواصل المباشر من داخل تطبيق هكبه.
• لا تُعد منصات التواصل الاجتماعي قنوات رسمية لخدمة عملاء هكبه، ولا تُقدم حسابات الشركة على هذه المنصات خدمات العملاء من خلالها.
• تلتزم هكبه بالرد على الشكاوى ضمن الأطر الزمنية المحددة (رد أولي خلال ثلاثة أيام عمل، قابل للتمديد مع إشعار مسبق). كما تلتزم هكبه بتزويد العميل برقم مرجعي لكل شكوى مقدمة لتمكينه من تتبع حالتها بشكل شامل، وتقديم إطار زمني متوقع للرد النهائي على الشكوى.

12.2 التصعيد والوساطة

• يحتفظ العميل بالحق في طلب التصعيد الداخلي للشكوى في حال عدم رضاه عن القرار الأولي. وتُصعد الشكاوى وفقاً لسياسات هكبه الداخلية التي تضمن مراجعتها من قبل مسؤول أرفع، وسيتم إخطار العميل بالمدة الزمنية المتوقعة للرد بعد هذا التصعيد.
• يحتفظ العميل بالحق في اللجوء إلى الجهات المختصة لتصعيد الشكوى (وعلى وجه التحديد، حماية العملاء – ساما كير في البنك المركزي السعودي) في حال عدم التوصل إلى حل مرضي داخلياً. ويمكن التواصل مع ساما كير عبر قنوات الاتصال الرسمية المتاحة لديهم.

12.3 القانون الحاكم والاختصاص القضائي:

• تخضع هذه الاتفاقية وتُفسر وفقاً لأنظمة المملكة العربية السعودية ومبادئ الشريعة الإسلامية.
• تختص المحاكم المختصة الكائنة في مدينة الرياض وحدها بالنظر في أي نزاعات قضائية قد تنشأ بموجب هذه الاتفاقية.

ثالث عشر: التعديلات والإخطارات

13.1 تعديل الشروط:

• تحتفظ هكبه بالحق في تعديل هذه الشروط بشكل دوري.
• سيتم إبلاغ العملاء حسب الأصول بأي تغييرات جوهرية قبل سريانها بمدة لا تقل عن المدة النظامية. وتُعد التعديلات المتعلقة بالرسوم أو منهجيات عمل الجمعيات تغييرات جوهرية.
• سيتم نشر النسخة المحدثة على المنصة. وستقوم هكبه بالاحتفاظ بسجل لجميع التعديلات التي طرأت على هذه الشروط والأحكام، مما يتيح للعميل مراجعة الإصدارات السابقة بسهولة.
• يُعد استمرار العميل في استخدام الخدمات بعد سريان التعديلات بمثابة قبول لا لبس فيه لهذه التعديلات.

13.2 الإخطارات:

• تُرسل الإخطارات الرسمية عبر قنوات المنصة المخصصة، أو البريد الإلكتروني، أو الرسائل النصية القصيرة.
• تُعتبر الإخطارات المرسلة حسب الأصول قد تم استلامها وأصبحت منتجة لآثارها القانونية.
• يتحمل العميل المسؤولية عن تحديث بيانات الاتصال الخاصة به والحفاظ عليها دقيقة.

رابع عشر: إنهاء الاتفاقية والحساب

14.1 الإنهاء من قبل العميل:

• يجوز للعميل تقديم طلب لإنهاء حسابه في أي وقت.
• يخضع إنهاء الحساب لتسوية جميع الالتزامات المالية القائمة بشكل كامل، وذلك في توافق صارم مع هذه الشروط والأحكام و”سياسة الانسحاب والاسترداد”.
• بعد إتمام التسوية، سيتم إغلاق الحساب رسمياً، وتحويل أي رصيد متبقي إلى حساب العميل البنكي المسجل.

14.2 الإنهاء من قبل هكبه:

• يحق لهكبه إنهاء حساب العميل في الحالات المبررة والمفصلة حصراً ضمن هذه الشروط.
• سيتم إخطار العميل حسب الأصول بقرار الإنهاء والسبب الكامن وراءه، ما لم يحظر القانون مثل هذا الإخطار.

14.3 آثار الإنهاء:

• يتوقف وصول العميل إلى المنصة والخدمات فوراً عند الإنهاء.
• لا يعفي الإنهاء أي طرف من الالتزامات المستحقة التي نشأت قبل تاريخ الإنهاء الفعلي.
• تظل بعض البنود سارية المفعول بشكل كامل بعد الإنهاء (بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، حقوق الملكية الفكرية، وأحكام حل النزاعات).

خامس عشر: أحكام عامة

15.1 الملكية الفكرية:

• جميع حقوق الملكية الفكرية المتعلقة بهكبه أو المرخصين لها محمية قانونياً بالكامل.
• يُمنع العميل صراحةً من استخدام الملكية الفكرية لهكبه دون الحصول على إذن كتابي مسبق.

15.2 القوة القاهرة:

• لا يتحمل أي من الطرفين المسؤولية عن أي تأخير أو فشل في الأداء يُعزى إلى ظروف خارجة عن سيطرته المعقولة (قوة قاهرة). وتلتزم هكبه بإخطار العملاء بأقصى سرعة ممكنة بأي حدث من أحداث القوة القاهرة، والإجراءات المتناسبة التي تعتزم اتخاذها للتخفيف من آثاره.

15.3 التنازل عن الحقوق والالتزامات:

• لا يُسمح للعميل بالتنازل عن حقوقه أو التزاماته بموجب هذه الاتفاقية دون الحصول على موافقة كتابية مسبقة من هكبه.
• تحتفظ هكبه بالحق في التنازل عن حقوقها والتزاماتها لشركاتها التابعة أو خلفائها.

15.4 قابلية الفصل:

• في حال اعتبار أي بند من هذه الشروط غير صالح أو غير قابل للتنفيذ، فإن البنود المتبقية تظل سارية المفعول بالكامل.

15.5 الاتفاقية الكاملة:

• تُشكل هذه الشروط، بالاقتران مع سياساتها المكملة، الاتفاق الكامل والحصري بين الطرفين المعنيين.

15.6 اللغة:

• يُعد النص العربي هو النسخة النهائية والمعتمدة في حال وجود أي تباين مع أي ترجمة أخرى.

سادس عشر: معلومات الاتصال

16.1 للتواصل مع هكبه:

• مركز المساعدة داخل التطبيق: (متاح)
• البريد الإلكتروني للعناية بالعملاء: [email protected]
• رقم الاتصال الموحد: 920033949

16.2 ساعات عمل خدمة العملاء:

• من الأحد إلى الخميس
• من الساعة 9:30 صباحاً إلى الساعة 4:30 عصراً
• (باستثناء العطلات الرسمية)

سابع عشر: الإقرار والموافقة

17.1 بمجرد قيامك بالنقر على زر “الموافقة”، أو متابعة عملية التسجيل، أو استخدام أي من خدمات هكبه، فإنك تقر وتؤكد صراحةً ما يلي:

• أنك قد قرأت هذه الشروط والأحكام بالكامل، بالاقتران مع “سياسة الخصوصية” و “سياسة الانسحاب والاسترداد”، وأنك فهمت جميع بنودها ومحتواها فهماً تاماً لا يدع مجالاً للجهالة.
• أنك تمنح موافقتك الكاملة، النهائية، وغير المشروطة على الالتزام بجميع الأحكام الواردة فيها وأي تعديلات مستقبلية عليها.
• أنك تستوفي جميع شروط الأهلية المنصوص عليها، وأن جميع المعلومات التي قدمتها صحيحة، كاملة، ودقيقة.
• أنك تفوض هكبه بالتحقق من معلوماتك، وجمعها، واستخدامها، ومشاركتها في توافق صارم مع هذه الشروط وسياسة الخصوصية.
• أنك تفوض هكبه بالحصول على تقريرك الائتماني من سمة ومشاركة المعلومات الائتمانية اللازمة معها.
• أنك توافق على إصدار “سند لأمر” إلكتروني لصالح هكبه عبر منصة “نافذ” كشرط إلزامي لاستلام مبلغ الجمعية، وأنك تفهم آثاره القانونية المترتبة على ذلك.
• أنك تدرك وتقبل أن استخدامك للمنصة والخدمات يتم على مسؤوليتك الخاصة ضمن الإطار المحدد بدقة في هذه الشروط.